最近下了一个offer，买了套town home，国内的说法是联体别墅，两个卧室的。原本的计划是先租个房子住短时间，等钱腾挪过来以后直接买个single family的。但几周前和柴叔叔吃了一次饭，想法有所改变。吃好饭回到家算了一笔账，以现在这边的贷款利率，这套房子每个月还贷款约900美元，加上税和物业管理费，每个月大约是总共1300美元左右。这么一套房子，如果是租房住的话，每个月的租金（含税和物业管理费）也差不多要1100-1300左右。最差的情况下，就算未来一年里这套房子再跌个5-10%，也就权当是付租金付掉了。况且，房贷利息还可以tax deductible，一年也能省下一千多块。所以和苹果商量了一下，然后又腾挪了一下手头的现金，就决定买了。花了两个周末，看了五六套房，就选中了其中的一套下了offer。
如今身在美国，投资理财方面需要考虑的因素比之前多很多。之前在上海时，因各种客观条件所限，所有的资产和收入都是人民币，所面对的也都是国内的市场、买家和卖家。而如今，需要同时看两边。其中主要有：人民币兑美元的汇率，中国的楼市，美国的楼市，美国的贷款利率，美国的股市，中国的股市。这些因素的短期、中期和长期预期的方向都各不相同，加上各类资产的流动性不同，以及各种不同的投资配比的可能性，要做出一个相对比较优化的策略很不容易。
人民币兑美元的汇率，对我个人来说，很难说到底是人民币升值好，还是人民币贬值好。有些影响是直接的，有些影响是间接的。而且，从上半年开始，市场上的声音就出奇的一致，几乎所有人都千篇一律的看涨人民币。汇率重新开始浮动以后的初期走势也差不多和市场的预期一致。但是，人民币兑美元的汇率昨天又掉回到6.81了。未来到底怎样，很难说。
四月份国内楼市调控一出，所有人都看跌楼市，看涨的声音几乎绝迹。之后几个月的走势、价格和成交量，也基本印证了之前大多数人的判断。但是昨天又看到国内主流媒体说，中国部分城市（包括上海）的楼市8月份又上涨了，成交量也回升了。未来会怎样，很难说。唱空的人还是很多，看多的人也不少。所谓房屋的租售比过低，所谓房价与居民收入的比率过高，这些可能都是短暂的。租售比过低，未必就意味着房价要下跌。或许未来几年租金会显著上升，慢慢把租售比拉回来，慢慢的把租金的投资回报率从现在的2-3%拉回到4-5%，或许也是可能的。房价与居民收入的比率过高，也未必意味着房价要下跌。官方已经放出风声，要执行中国的国民收入倍增计划。或许三五年内，房价不跌，居民收入倍增一下，房价也就显得不高了。但另一方面，8月份的回暖，也可能是大跌(-30%)前的回光返照。发生在香港楼市的事情也有可能在上海和北京再发生一遍。
最近美国的房贷利率又创新低，达到1971年以来的最低，30年固定利率只要4.3%左右，15年固定利率更只有3.8%左右，说心里话，真的是低的令人匪夷所思。上周官方公布数据，美国楼市7月的新房和二手房的成交量都低于预期，是最近15年的最低。看上去非常有地量地价的意思。新房的数据公布当天上午，道琼斯应声大跌，一度掉进一万点。但当天晚些时候就爬回来了，而且房地产相关的股票并未大跌，涨的不少。数据出来以后，唱空的论调非常多，甚至有人写文章说房地产将永久性的失去投资价值。
或许今日美国的楼市，正是2009年2月的中国楼市。那时一片萧条，贷款利率七折以后只有4%出头一点点，且首付只要20%，仍无人出手。但很快，在短短几个月时间内，市场就回过来了。有个朋友当时买了一套莱诗邸的三房，只要三百多万，后来到四五月份，等我去看的时候，开的高的就快开到五百万了。虽然美国市场的整体节奏不如中国的起伏那么迅速，但美国楼市未必不会在未来一两年内反弹。今天的价格相比2007年的高点，很多房子跌去了30%或更多，就算中长期仍然看跌，但短期反弹个10%-15%的可能性还是存在的。
市场很难预测，很难捉摸，只能走一步看一步，像打Texas Hold'em一样，安全第一。很多情况下，如果市场上所有人都形成了非常一致的判断，那么这个判断有相当的可能性是错的。
30年固定利率只要4.3%左右，15年固定利率更只有3.8%左右.
这个固定利率真是太和谐了..
很多情况下，如果市场上所有人都形成了非常一致的判断，那么这个判断有相当的可能性是错的。------ 呵呵，你的说法和巴菲特异曲同工哪：）
30年固定利率只要4.3%左右，15年固定利率更只有3.8%左右...汗！
上海，目前公积金的利率3.8%，首套房，一般现在还能拿到7.5折的利率优惠，大概是4.45%，可那是浮动的呀。。
国内，尤其在北上广这样的城市，感觉房价很难下来，虽然跟着媒体的呼声，房价有点点上下的波动，但你说大幅降价简直不可能，我从今年年初开始，看了半年的房，从开始的火爆，到后面的爆冷，都经历到了。。在5月份的时候，身边的朋友都和我说，你再等等，到9.10月房价一定会下来BLAHBLAH..但是按看房的感觉，感觉下跌的势头并不强。我还是在6月底的时候签了买房合同。。当中有点搞，到了8月中才完全办下来，此时，这套房大致涨了10W左右，而且，税收和贷款的优惠都没有之前那么容易办了。。怎么讲，就是觉得买房还是得趁早。。呵呵。。
我只以中国人的心态度之，买房永远不会错。。。其他的对我而言，太复杂了。。
货货，写得好!